Альтернативы банковским вкладам
Естественно, многие помнят панику в конце 2014 года, когда интенсивно скупалась домашняя техника, машины и много других вещей, чтоб как-то сохранить скопления. Как тогда казалось многим, это была безупречная стратегия. Вобщем, уже в конце 1 квартала 2015 года все эти продукты появились на avito: их неудачно пробовали реализовать, пусть даже с убытком. Боле умные инвесторы в конце 2014 года открыли банковские вклады, которые после увеличения главный ставки позволяли гарантированно заработать 20% годичных и выше.
Как досадно бы это не звучало, на данный момент ситуация стабилизируется, у банков уже нет недочета денежной ликвидности, а поэтому ставки по рублевым и, что в особенности приметно, по денежным вкладам пошли вниз. Сейчас ставки по депозитам даже не покрывают инфляцию в рублях и нередко — даже в валюте. А это означает, что настало время отыскать кандидатуру банковским вкладам, если вы не желаете столкнуться с тем, что ваши сбережения равномерно обесценит инфляция.
Если у вас нет средств — это неувязка, но, если они у вас есть, — это еще большая неувязка, потому что необходимо их как минимум сохранить, а еще лучше — приумножить. Как это сделать?
Что это могут быть за инструменты?
Для скоплений в рублях:
Рублевые облигации (муниципальные, городские, корпоративные), которые могут давать доходность выше 12% годичных к погашению. Они дают вам 2 источника дохода: купон (проценты по облигации, которые выплачиваются каждый год), также разница меж ценой покупки и ценой реализации/погашения. Помните, что облигации будут ограниченным инвентарем, только если выбирать облигации надежных стран и компаний, также если брать их до погашения, когда вы понимаете стоимость, по которой вам погасят облигации. Если реализовать их ранее погашения, есть риск, что стоимость реализации будет ниже цены покупки. Порог входа в облигации — от 1 тыс. руб.
Структурные продукты со 100% защитой капитала с потенциалом доходности выше 20% годичных. Это готовый вкладывательный портфель, который составляет вам финансовая компания (брокер, банк и т.д.). Он состоит из облигаций либо депозитов надежного банка и опционов. Если стратегия не сработает и опцион не исполнится, — его цена стопроцентно покроет % по облигации/депозиту, и вы получите 100% вложенной суммы вспять. Если стратегия сработает — вы можете заработать значительно выше депозита. Порог входа в облигации — в среднем от 300 тыс. руб.
Микрофинансовые компании, где вы сможете получить более 20% годичных. Но относительно ограниченным этот инструмент будет исключительно в том случае, если вы выберете микрофинансовую компанию с рейтингом наибольшей надежности, одну из огромнейших, работающую с 2011 года (когда появилось законодательство о микрофинансовых компаниях), которая выдает займы под высококачественный и относительно ликвидный залог, при этом чтоб выдаваемый под залог займ не превосходил 50% оценочной цены залога. Тогда даже при неплатежах компания сумеет стремительно, пусть и дисконтом, реализовать залог и возвратить для себя долг и проценты. Совершенно, если у таковой компании еще будет контракт с большой страховой компанией для выплаты страховой суммы инвесторам, если микрофинансовая компания не исполнит свои обязательства.
Для скоплений в валюте:
Еврооблигации, которые могут давать доходность выше 5-6% годичных в валюте. Если брать еврооблигации русских компаний на Столичной бирже, то порог входа будет 1 тыс. долл. Если же брать за рубежом — тогда для сумм инвестиций ниже 20-50 тыс. долл. придется находить облигации не русских компаний. Принципиально выбирать надежные компании и страны и посиживать в бумагах до погашения.
Структурные продукты со 100% защитой капитала с потенциалом получить выше 7% годичных в валюте. За рубежом данные продукты могут быть доступны и от 1-2 тыс. долл.
Рентная недвижимость за рубежом (к примеру, Германия, Англия) с гарантированной сдачей в аренду и гарантированным оборотным выкупом по заблаговременно определенной стоимости через установленный срок владения недвижимостью. Ожидаемая доходность — 7-11% годичных. Управляющая компания за рубежом будет стопроцентно управлять вашим объектом и перечислять арендную плату. Данный вариант инвестиций будет ограниченным только при покупке уже построенной и функционирующей недвижимости с арендаторами, грамотном выборе объекта и управляющей компании. Порог входа тут может быть от 30 тыс. долл. в среднем.
Забугорные фонды недвижимости, которые инвестируют в рентную недвижимость и могут вам приносить те же 7-11% годичных, что и инвестиции в недвижимость впрямую. Данные фонды доступны в среднем от 10 тыс. долл.
Забугорные кредитные фонды, которые инвестируют в короткосрочные качественные кредиты физлиц либо юрлиц под залог либо поручительство, которые могут давать 8-12% годичных в валюте. Обычно выбираются кредиты сроком на 6-18 месяцев категории заемщиков А-ААА (очень надежная). Повышенное внимание следует уделить фондам, инвестирующим в южноамериканские кредиты, т.к. в США намечается увеличение ставки, а это означает, что новые кредиты будут выдаваться под более высочайший процент, и доходность фонда возрастёт. Данные фонды доступны в среднем от 10 тыс. долл.
Если же вам не достаточно ограниченных инструментов, и вы желаете более высочайшей возможной доходности, то у вас есть варианты. Только помните, что доходность не обещана, вероятны и суровые просадки более 20% от капитала:
Без помощи других вести торговлю на рынке акций (это доступно для рублей — на Столичной бирже — и валюты — в большей степени за рубежом). Но это просит времени, познаний.
Дать ваши скопления в доверительное управление на рынке акций/сырье и т.д., выбрав при всем этом стратегию, которая позволяла бы зарабатывать как на росте, так и на падении (вот поэтому ПИФы тут не очень подходят). В РФ такие варианты доступны от нескольких миллионов рублей, за рубежом — от 10 тыс. долл. через managed accounts (счета доверительного управления). При высококачественном управлении можно зарабатывать выше 25-30% годичных как в рублях, так и в валюте.
Инвестировать в хедж-фонды, которые могут зарабатывать на росте, падении, не ограничены в выборе вкладывательных инструментов, но при всем этом, пожалуй, это самый рискованный вариант инвестиций, где можно утратить все, да и заработать выше 80% годичных. Такие фонды доступны от 5-10 тыс. долл. и выше.
В любом случае, сегодняшнее время — сложное, потому более принципиальный советы по размещению средств — повсевременно быть в курсе новостей и предпочитать, по способности, ликвидные денежные инструменты, из которых просто вынуть средства в случае необходимости и поменять их другими.
